Miongoni mwa mabadiliko makubwa yanayoendelea katika ulimwengu wa fedha ni kuongezeka kwa matumizi ya sarafu za kidijitali (crypto) na jinsi mashirika ya kifedha ya jadi yanavyokabiliana na mabadiliko haya. Hivi karibuni, mkurugenzi wa Sygnum Bank, Lucas Schweiger, alisisitiza kuwa sasa ni wakati ambapo sarafu za kidijitali si tu sehemu ya mazungumzo, bali ni muhimu kwa benki za jadi ili kubaki katika soko hili linalobadilika haraka. Baada ya kufanyika kwa majukumu mbalimbali katika sekta ya fedha, benki nyingi zimekuwa zikichukua mtazamo wa kutatanisha kuhusu sarafu za kidijitali. Katika miaka iliyopita, benki zilikuwa na woga na wasiwasi wa kuzifanya huduma za DeFi (Fedha za Kijamii) kuwa sehemu ya huduma zao. Lakini, kwa kuongezeka kwa uwazi wa kisheria, pamoja na kuungwa mkono na wahusika wakuu katika sekta ya fedha, ni dhahiri kuwa sarafu za kidijitali zimekuja kubaki.
Kukubali tu sarafu za kidijitali hakutoshi tena. Hii ni kwa sababu mabadiliko ya kiteknolojia na mahitaji ya wateja yanayoongezeka yanaweka shinikizo kwa benki kubeba jukumu la kuongeza huduma zao. Kwa hivyo, benki zinapaswa kuangalia namna ya kushirikiana na washirika sahihi ili kuendeleza miundombinu ya kifedha ya kizazi kijacho. Iwapo watashindwa, wanaweza kujikuta wakikosa fursa katika sekta ya fintech na blockchain. Kujenga imani ni jambo la msingi katika mazingira ya sarafu za kidijitali.
Wakati wa kuanguka kwa FTX mwaka 2022, wengi walihamia katika taasisi zilizo chini ya udhibiti ili kutafuta usalama. Hii ilionesha wazi kuwa imani ni mali inayopatikana kwa urahisi katika nyakati za shida. Wateja wanatafuta mahali salama kuwekeza fedha zao, na benki ambazo zinaweza kutoa uhakikisho huo zinaweza kuvutia wateja wengi zaidi. Moja ya fursa kubwa ambazo benki zinaweza kujenga ni kuchukua majukumu mapya kama vile kutoa huduma za staking kwa wateja wao. Benki zinaweza kutumia miundombinu yao ya kuaminika ili kuziwezesha wateja wao kupata mapato kupitia staking, huduma ambayo inaruhusu wateja kupata faida kwa kuweka sarafu zao za kidijitali kwenye jukwaa fulani.
Hii inawapa wateja njia mpya za kupata mapato, huku benki zikifanya kazi na washirika sahihi wa kiteknolojia. Kwa upande mwingine, tokenization ina majukumu makubwa katika kubadilisha jinsi benki zinavyotoa bidhaa. Bidhaa zilizotengwa, ambazo zinategemea mali za ulimwengu halisi, zinaweza kufungua masoko mapya na kutoa njia za majaribio za ziada za mapato. Hili litawawezesha benki kubaki na ushindani dhidi ya changamoto zinazotokana na kuongezeka kwa matumizi ya sarafu za kidijitali. Mfano mzuri ni kutekeleza mifumo ya biashara inayotumia teknolojia ya blockchain kwa ajili ya ushawishi wa mali nyingi.
Huu ndio mfumo utakaosaidia benki kukidhi viwango vya ushawishi vya T+1, ambavyo wanashindwa kukutana navyo wengi wa wachezaji wakuu katika soko. Kutumia teknolojia ya blockchain kutatua masuala haya kunaweza kuleta ufanisi wa ziada katika shughuli zao. Wakati huu, inatambulika kuwa samahani za DeFi zitafanyika na bidhaa za jadi za kifedha. Ni wazi kuwa kuna mchanganyiko wa mazuri kati ya teknolojia ya DeFi na benki za jadi, ambazo zama za sasa zinavipa nguvu zaidi. Benki zinaweza kuchukua vipengele vya DeFi ili kutoa mifumo bora na bidhaa zinazovutia zaidi kwa wateja wao.
Hii itatoa wateja fursa mpya za kupata faida, wakati benki zinaweza kuboresha usimamizi na huduma kwa wateja wao. Ni muhimu kuelewa kwamba katika mazingira ya sarafu za kidijitali, taasisi za kifedha zinahitaji kuboresha teknolojia zao wakati wa kuzingatia mahitaji ya wateja wao. Benki zinazoweza kuungana waziwazi na sekta ya DeFi na kuchanganya na huduma zao za jadi zitakuwa katika nafasi nzuri ya kuweza kuvutia wateja wapya. Lakini, kuhamasisha uwezo wa sarafu za kidijitali ni kitendo kinachohitaji matendo ya haraka. Benki ambazo zitaweza kuimarisha mahusiano na watengenezaji wa teknolojia za DeFi na kuboresha huduma zao za kifedha zitakuwa tayari kwa mabadiliko yajayo.
Hii ni fursa chache kwa benki zisizoshirikiana kulingana na mabadiliko yaliyomo kwenye soko. Mwelekeo wa “CeDeFi,” ambapo benki zinachanganya vipengele vya DeFi na ukaguzi wa KYC (kujua mteja wako) na AML (kinga dhidi ya fedha haramu), unatarajiwa kuwa muundo wa msingi wa miundombinu ya kifedha ya siku zijazo. Benki ambazo zinajipanga vizuri katika mwelekeo huu zitakuwa na uwezo mkubwa wa kuboresha bidhaa zao na kutoa thamani zaidi kwa wateja wao. Kwa upande wa kufanya kazi na washirika sahihi, benki zitahitaji kukabiliana na masuala ya uaminifu na ulinzi wa wateja wakati wa kutekeleza bidhaa mpya za DeFi. Ni muhimu kuhakikisha kuwa usalama na ulinzi wa wateja unakuwepo ili kuendelea kuvutia wawekezaji na wateja wapya.
Kuoanisha vipengele vya jadi na vya kidigitali ni muhimu ili kuhakikisha usalama na ufanisi wa huduma. Katika muktadha huo, benki zinasimama kwenye nafasi muhimu ambapo wanaweza kuchangia katika maendeleo ya kifedha ya ulimwengu. Kwa kuweza kubalisha mabadiliko na kuboresha huduma zao kwa kuzingatia mahitaji ya wateja, watakuwa tayari kushindana na sekta ya fintech na DeFi. Kwa hivyo, ni dhahiri kuwa zama za sarafu za kidijitali zimewasili, na ziko hapa kubaki. Benki za jadi zinahitaji kuchukua hatua haraka ili kuingiza sarafu za kidijitali katika mfumo wao wa huduma, la sivyo zitajikuta zikiweka mbali na mabadiliko makubwa yanayotokea katika sekta ya fedha.
Sasa ni wakati wa ubunifu na uhamasishaji katika dunia ya kifedha, na benki zitakazoweza kujiandaa kwa mabadiliko haya zitaweza kufaidika na fursa mpya zinazojitokeza.
