Katika mwaka wa 2023, tasnia ya fedha ilikumbwa na mtikisiko mkubwa, huku benki kadhaa zikikumbwa na ufisadi, kuporomoka kwa hisa, na hata kufungwa. Moja ya matukio makubwa zaidi ni kuanguka kwa Silvergate Bank, benki maarufu inayoshughulika na wateja wa sekta ya cryptocurrency. Ripoti mpya imeibua maswali kuhusu kama shinikizo la kikanuni lilichangia kwa kiasi kikubwa katika kuanguka kwa benki hii. Silvergate Bank ilianzishwa mwaka 1988, lakini ilikuwa maarufu zaidi kati ya wateja wa cryptocurrency, ikitoa huduma kwa makampuni kadhaa makubwa ya crypto kama vile Coinbase na Bitstamp. Hata hivyo, mwaka 2022, benki hiyo ilikumbwa na matatizo makubwa yaliyosababishwa na kuanguka kwa soko la cryptocurrency.
Kwanza, kuporomoka kwa thamani ya Bitcoin na mali nyingine za kidijitali kulitengeneza mfumuko wa fedha na kuibua maswali kuhusu ukweli wa soko hilo. Benki hiyo ilipata hasara kubwa, na miongoni mwa mabadiliko yaliyohitajika, ilikuwa lazima kuangalia namna ya kujitanua na kukabiliana na majukumu yake. Ripoti mpya kwa mujibu wa Invezz inaelezea kwamba shinikizo kutoka kwa wadhibiti lilikuwa na athari kubwa kwenye uendeshaji wa Silvergate Bank. Wakati wahusika wakuu walipokabiliwa na changamoto za kifedha, walihitaji kutimiza mahitaji ya kikanuni yaliyokua yanazidi kuongezeka. Hali hii ilianza kuleta hofu miongoni mwa wawekezaji na wateja, hasa wakati Benki Kuu ya Marekani ilipoanzisha sera kali za kifedha ili kukabiliana na mfumuko wa bei.
Badala ya kuweza kujiimarisha, benki ilikabiliwa na msukumo wa kujifunga na kuanzisha mikakati mipya, jambo ambalo lilisababisha ukosefu wa uaminifu kwa wateja wake. Katika muktadha wa kifedha, benki nyingi hukutana na shinikizo kutoka kwa wakaguzi wa fedha, na katika hali ya Silvergate, hali ilikuwa tofauti. Kwa kuwa benki nyingi zilikuwa tayari zina tekavyo mabadiliko ya sera, Silvergate ilipaswa kuwa na uwezo wa kuendelea na kujiimarisha, lakini haikufanya hivyo. Hapo ndipo baadhi ya wataalamu wanaposema shinikizo la kikanuni lilichangia kwa kiasi kikubwa kuanguka kwa benki hiyo. Wakati wa mabadiliko, benki ilijiingiza katika mkataba wa makosa ambapo ilionekana kama haikuwa na uwezo wa kujibatiza.
Wakati wa mchakato huo, Benki Kuu ya Marekani ilifanya ukaguzi wa kina kwenye benki mbalimbali zikihusisha usalama wa mfumo wa kifedha. Ushahidi wa maamuzi mabaya ya kifedha na ukosefu wa uwazi uliongeza shinikizo kwa Silvergate. Wateja walianza kuondoa fedha zao, huku wengine wakitafuta huduma zaidi za benki ambazo zinajulikana kwa uwazi na uaminifu. Kila hatua ya kuondoa fedha zilionesha jinsi hali ilivyokuwa mbaya, na hivyo benki ilijikuta katika mzunguko mbaya wa kufifisha. Wakati huohuo, kiwango cha kushuka kwa thamani ya hisa za Silvergate kilikuwa kikiwa tunakumbuka janga la soko la cryptocurrency.
CoinMarketCap ilithibitisha kuwa hisa za Silvergate ziliporomoka kwa karibu asilimia 90 katika kipindi cha mwaka mmoja tu. Watumiaji walijifunga na hatimaye walikutana na makampuni yakihitaji kuhakikisha ulinzi wa wawekezaji wao. Kama matokeo, Silvergate ililazimika kufunga milango yake, ikihitimisha hadithi ya benki ambayo ilikuwa imejikita katika tasnia ya cryptocurrency. Lakini ni nani anayebeba lawama kwa kuanguka kwa Silvergate? Wataalamu wengi wanakubaliana kwamba shinikizo la kikanuni lilikuwa moja ya sababu kuu, lakini si hivyo tu. Hitilafu za usimamizi zilitajwa kama chanzo kingine.
Ubadilishaji wa soko ulijitokeza kwa kasi, na Silvergate ilionekana kushindwa kukabiliana na mabadiliko hayo kwa ufanisi. Uwezo wa benki bilioni kadhaa kutoa huduma za kifedha ulitolewa shaka, na kusababisha wateja kuhamasika kutafuta mbadala. Aidha, tasnia ya cryptocurrency yenyewe ilikuwa ikikabiliwa na changamoto nyingi, ikiwa ni pamoja na mdororo wa kisheria na maswali kuhusu uhalali wa shughuli zake. Hali hii ilifanya wahusika wengi kutafuta njia mbadala, na hivyo kupunguza mtiririko wa wateja kwa Silvergate. Kila moja ya changamoto hizi ilichangia kwa kiasi kikubwa katika uharibifu wa benki.
Hata hivyo, baadhi ya wataalamu wanasisitiza kuwa mara nyingi benki zinahitaji kujiandaa kwa mabadiliko yoyote yanayoweza kutokea kwenye soko. Ingawa shinikizo la kikanuni linaweza kuwa na athari, benki lazima iwe na mfumo wa ndani imara wa kusimamia hatari. Silvergate ilipaswa kuwa na mikakati ya kukabiliana na mabadiliko ili kulinda maslahi ya wateja wake na kuhakikisha usalama wa fedha zao. Kwa kumalizia, kuanguka kwa Silvergate Bank kutafanya iwe vigumu kwa kampuni nyingi za cryptocurrency kubwa kuendelea, kwani zinategemea huduma za benki kama hizo kwa usalama wa fedha zao. Hii inapaswa kuwa funzo kwa sekta nzima, ambapo uaminifu, uwazi, na usimamizi mzuri wa hatari vinapaswa kuwa vipaumbele.
Kila benki inapaswa kujifunza kutokana na makosa ya Silvergate ili kuweza kujiimarisha na kutoa huduma bora zaidi kwa wateja wao, bila kujali hali ya soko. Tasnia ya fedha, hasa katika mazingira ya kisasa, haipaswi kulegeza kamba katika usimamizi.
